不管现在您是什么职业，自己都要学会理财，有了理财意识我们在应对未来危机的时候会好很多，那我们工薪一族自己如何理财呢？或许今天的文章对您有帮助。
如何理财
所谓理财规划，往大里说，是规划你的人生，规划未来；往小里说，就是理顺自己以及家庭未来十年、二十年乃至退休后的收入支出情况，分析家庭现金流、债务、不动产等各项情况，确定理财目标，然后做总体设计和规划。
所以，第一步很简单，先列出未来收入情况。
朋友们可以做个Excel表格，也可以用图形表示。
一般地，对未来的预期收入，可以参考国家政府机构公开发布的数据，尽量取行业内平均值或者中位值。
在当今社会上，各种职业薪水分布是不均衡的，不外乎这三种职业类型：
第一类是公务员型，最初阶段收入较低但能保证持续稳定增长的，一些旱涝保收的国企、央企、事业单位也属于此类型；
第二类是外科医生型，这类型职业薪资特点越老越吃香，退休后还能保持很高的收入，一些高校科研人员也属于此类；
第三类是程序员型，最初时收入最高，增长也很快，但到40岁就嘎然而止，呈断崖式下跌，一些传统制造业、互联网民营企业都属于此类型，另外，如果家庭成员不幸患重病，也会导致收入急剧下降。
而对支出来说，只要居住地相对固定，个人支出或者家庭支出几乎是差不多的，可以参考官方或者民间机构提供的调查报告，也可以根据自己日常的消费习惯对未来估算。
根据个人要求不同，每个家庭的总支出会有差异，有的朋友想买一辆好车，有的朋友想养两孩，但趋势是相同的，随着年龄的增长，维持一个类似正态分布。
接下来，就是分析收支状况，列出年度结余，计算出结余率，将每年结余加起来，基本就是家庭积蓄，也是我们最关心的现金流。
一般情况下，第一类和第二类家庭收入相对较稳定，如果把收入和支出曲线叠加，收入线总在支出线的上方，而第三类则风险系数较高，一旦被辞职，就容易出问题，小筑就以此类型的职业为例进行分析。
以去年大家热议的中兴员工案例进行分析，他被辞职前年薪百万元，属于高薪阶层，所以，他把父母接到深圳，买了一套价值千万的房子，养两个孩子，养一个全职太太。如果他平时忙于工作，太太也不会理财，只能获得6%左右的理财收益率，推算一下的话，在他41岁时，家庭收支情况勉强持平，有141万元积蓄。
工薪族，如何给自己做一份理财规划？
但他一旦被辞职，导致家庭收入陡降，而家庭支出几乎不变，即使他后来努力找到一份工作，年薪约20万元，也会形成了一个巨大的缺口，每年超支约45万元。
结果可想而知，多年的积蓄141万元，在两三年内就花光，这时他的大孩子刚13岁，还未成年，房贷还差十几年没有还清，整个家庭情况走入绝境，这就是他选择自杀的原因之一。
有朋友会问，如果真的面对这种困境，该怎么破？
小筑很赞成这句话，理财其实是规划人生，规划未来，对这些程序员，学会未雨绸缪，真的非常重要，有三点建议：
首先是要有风险意识，在繁花似锦时要居安思危，要量力而行，比如买房时面积小一些，同样都是三居室，面积降低10平米至20平米，对生活影响并不是很大，但房子总价能从1200万降至971万，每月还款从4.6万元降至3.6万元，经济压力就小多了；再比如，两个孩子的教育费用，每月少支出3000元，不烧钱式养娃，每年少上两个培训班，按小筑过来人的经验，并不会影响孩子的教育水准，说不定孩子时间精力聚焦了，学习效果更好。
其次是孩子妈妈别全职，尽量找一份收入类型互补的工作，例如医生、教师、咨询师、人力资源等。
第三，平时积累一些理财知识，将理财收益率提高至15%。这点很关键，到他41岁时，日积月累，家里有178万元积蓄，按15%的理财收益计算，每月理财收入约有2万元，能明显地弥补收支缺口。
以上这三点加起来，即使被辞职了，能让整个家庭安然度过最困难的日子，能养大两个孩子，也能还清房贷，也能保证退休后有较好的生活水准。
以上便是小编给大家带来的关于自己如何理财推荐内容，希望能帮助大家，更多精彩股票知识咨询，敬请关注金融网!我们下期再见吧。
